Agravamentos: o que são?

Quando se fala em seguro de vida, um dos temas que pode gerar mais dúvidas é o conceito de agravamento.

Se já pediu uma simulação ou contratou um seguro de vida, talvez tenha ouvido este termo e se tenha perguntado: "Afinal, o que significa ter um agravamento e como pode afetar o meu seguro?"

Vamos esclarecer!

O que é um agravamento no seguro de vida?

Um agravamento é um aumento no valor do prémio (preço) do seguro. Se a seguradora considera que, por alguma razão, aquela pessoa em particular apresenta um risco maior que a maioria de vir a utilizar as coberturas, aplica um custo extra para compensar esse risco adicional.

Porque existem os agravamentos?

Os agravamentos permitem que o seguro de vida seja mais acessível para quem apresenta menos riscos. Ao ajustar os prémios conforme o nível de risco de cada pessoa segura, as seguradoras conseguem manter preços mais competitivos para aqueles que têm um perfil de menor risco, garantindo um equilíbrio na sustentabilidade do seguro para todos.

Quais são os principais fatores que podem levar a um agravamento?

Os agravamentos podem ser aplicados por diversos motivos, mas os mais comuns são:

• Condições de saúde: Doenças crónicas como diabetes, hipertensão ou histórico de problemas cardíacos podem levar a um agravamento, pois representam um risco maior para a seguradora.

• Hábitos de vida: O consumo de tabaco, álcool em excesso ou a prática de desportos de alto risco pode resultar num aumento do prémio.

• Profissão: Algumas profissões consideradas de risco, como bombeiros, polícias ou trabalhadores da construção civil, podem ter agravamentos devido ao nível de exposição a perigos.

• Idade: Quanto mais avançada for a idade no momento da contratação, maior a probabilidade de a seguradora aplicar um agravamento.

Como saber se o seu seguro tem agravamento?

Na fase da simulação e análise do seguro, a seguradora pode pedir exames médicos ou um questionário de saúde detalhado. Com base nessas informações, decide se há necessidade de aplicar um agravamento. Caso exista, será informado antes da contratação e poderá decidir se aceita ou procura alternativas.

O agravamento pode ser negociado?

Sim! Em alguns casos, há margem para negociação. Algumas seguradoras aceitam rever o agravamento se houver informação adicional, que não tenha sido considerada na análise. Também pode haver uma revisão se houve mudanças no estilo de vida da pessoa segura ou se melhorou algum indicador de saúde entretanto. Além disso, pode valer a pena comparar propostas entre diferentes seguradoras, pois os critérios variam bastante.

Vale a pena contratar um seguro com agravamento?

Depende. Se a condição que levou ao agravamento for irreversível, pode não haver alternativa. No entanto, há situações em que vale a pena procurar outras opções ou ajustar a cobertura para encontrar um equilíbrio entre proteção e custo.

Se tem dúvidas sobre agravamentos ou quer perceber se faz sentido rever o seu seguro, estou aqui para ajudar! Com uma análise personalizada, posso encontrar a melhor solução para si.

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Agravamentos: o que são?