E se a Seguradora Falir???

Toda a gente me pergunta: “E se a seguradora falir? Fico sem o dinheiro e sem a proteção?”

A seguradora não vai falir.

Ponto.

As seguradoras estão entre as instituições mais sólidas do sistema financeiro.

Quer saber porquê? Continue a ler:

1. Mesmo em falência, elas continuam a pagar

Nos bancos, se uma instituição falir, o seu dinheiro só está protegido até 100.000€ - e mesmo assim já vimos bancos a tremer.

No caso das seguradoras, funciona de forma diferente. Quando uma seguradora tem problemas financeiros, entra em run-off:

• não aceita novos clientes,

• mas continua a pagar todas as apólices que já tinha emitido.

Ou seja: mesmo em crise, continua a cumprir.

E em Portugal? Não há registo recente de seguradoras a deixarem clientes pendurados.

Porquê? Porque a ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões) obriga as seguradoras a manter rácios de solvência altíssimos. Traduzindo: só podem vender seguros se tiverem dinheiro real para cobrir os compromissos que assumem.

2. Não carregam o risco sozinhas

Outro motivo pelo qual as seguradoras são tão seguras chama-se resseguro. É como se houvesse um “seguro para as seguradoras”.

Funciona assim:

• Às vezes partilham o risco com uma resseguradora (ex.: 50% do prémio e 50% das indemnizações).

• Outras vezes transferem apenas os valores acima de um limite (ex.: até 300.000€ paga a seguradora, o resto paga a resseguradora).

E não pára por aqui: até as próprias resseguradoras compram resseguro. É uma teia mundial de proteção, criada para que nenhuma catástrofe ou sinistro de grande dimensão deite uma seguradora abaixo.

3. O negócio mais sólido do sistema financeiro

Enquanto os bancos emprestam o dinheiro que lá colocamos, as seguradoras trabalham ao contrário:

• primeiro recebem o prémio,

• investem-no em ativos de baixíssimo risco,

• e só pagam se houver sinistro.

Não é ilusão de liquidez. É matemática e gestão de risco.

É por isso que o negócio do seguro é visto como o mais sólido dentro do sistema financeiro.

Então porque é que as pessoas desconfiam?​

Simples: porque não entendem como funciona.

E porque, muitas vezes, só entram em contacto com a seguradora em momentos difíceis — doença, acidente, morte.

Mas a realidade é esta: as seguradoras não podem fugir ao que foi contratado.

E quem entende de seguros não os vê como uma despesa, mas como a maior ferramenta de segurança que existe.

E se a Seguradora Falir???