Seguros de Vida: Limites de Idade

Há um detalhe que raramente aparece nas conversas sobre seguros de vida e que, no entanto, faz uma diferença enorme: os prazos máximos de subscrição.

Porque, por vezes, aquilo que ouvimos é algo como: “Quero melhorar as condições do meu seguro de vida. Faço isso no ano que vem”.

Ora, os seguros de vida não são como um livro que podemos abrir em qualquer altura. Eles têm um prazo para começar, e podem ter vários prazos para permanecer.

Então não posso fazer quando quiser? Infelizmente não.

Há uma idade máxima para subscrever um seguro de vida, ou seja, para o contratar pela primeira vez. Depois dessa idade, já não é possível abrir esse seguro novo.

E isso não depende só de ter saúde ou vontade. Depende de cada seguradora.

Cada seguradora define a sua própria idade limite, e isso pode estar nos 60, 65 ou 70 anos, consoante o tipo de cobertura e outros fatores.

Além disso, dentro do mesmo seguro, nem todas as coberturas duram o mesmo tempo. Num mesmo contrato de seguro de vida, pode acontecer isto:

• a cobertura principal (morte e IAD) pode estar ativa até uma idade mais avançada;

• uma cobertura opcional, como a de ITP por exemplo, pode terminar mais cedo (esta geralmente termina na idade da reforma).

Isto acontece porque cada tipo de risco tem uma avaliação diferente. A probabilidade de determinadas situações acontecerem varia ao longo da vida e, por isso, as seguradoras ajustam o prazo de cada cobertura para corresponder a essa realidade.

Estar bem informado não custa nada, mas faz toda a diferença.

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